1刷卡方便
美国的借记卡一般都是 Visa 的,哪里都能刷,非常方便。有了借记卡,银行也会给一些免费支票,付房租或者私人之间付款时比较方便(当然,如果是大银行,私人之间可以用Zelle 转账)。
如果是信用卡,各种信用卡接受度不同,但是信用卡使用,一般不用输入密码,用起来很方便。
2使用安全
美国信用卡尽管不设密码,但是如果被盗刷,可以直接联系银行, 银行会将这部分的钱补上。用户不会有任何的损失。如果用国内的信用卡,盗刷以后很难追回损失。
3丰厚的开卡奖励
部分银行的 checking account 有开户奖励和推荐奖励。大部分信用卡都有开卡奖励和推荐奖励。
4刷卡奖励也可观
美国信用卡的刷卡奖励至少 1%的回报,也有2%、5%甚至更高的。一些酒店或者航空联名信用卡卡,在对应的酒店和航空公司刷卡,奖励颇丰。再配合一些返利网或者银行的Portal,回报就更丰厚了。(当然如果是超市联名信用卡,建议不要申请,比较而言,开卡奖励和刷卡奖励太低了,还影响其它信用卡申请。)
为了办理信用卡,首先要办理checking account,用于存入大额现金、支票以及存入Money order 的钱,也可以用于信用卡还款。
一个checking account,可以给不同银行的信用卡还款,没有任何手续费。不过,切记,要留够钱(checking account),否则 Overdraft 的话,会产生Overdraft 费用,甚至可能导致信用卡还款不及时,影响信用记录。
开通checking account(没有利息)的同时,银行经常也要求开通savings account,并存入少量的钱,如果闲钱比较多,可以存这里,赚点利息。最后,银行还会提供一张借记卡(debit card),用于平时刷卡消费。
借记卡主要说明如下:
1 有些银行不需要SSN号码
有部分银行可以利用护照、2019 表等文档办理,不需要SSN 号码。来美后,可以先办理这种卡,把现金存进去,拿到支票,便于付房租。有些小银行,没有月管理费,也没有奖励(但可以用于信用卡还款)往往这类卡都是临时过渡用。据说chase 借记卡在某些地方,可以不用SSN 号码申请。而大部分的checking account 开户,还是需要SSN 号码的。
2 有些小银行不能网上转账
有些小银行不能利用网上银行转账。想要网上转账的,就需要找一些大的银行开户,还可能拿到一些开户奖励。直接通过网上银行转账(一般免费,BOA 除外),不是实时的,往往需要 3-5 个工作日,有时候不小心没到账,不能还信用卡。所以推荐使用zelle 转账,一般在账户里的pay&transfer 可以找到,免费,基本上是实时的,至少当天能到。
3有些银行开通就会有奖励
有些银行开通checking account 会有奖励。像chase 银行,如果设定为direct deposit 账户(领事馆发放的津贴就算),可以拿到200-300 刀的奖励,如果savings 账 户 满 足 要 求 , 还 可 以 拿 到 另 外 的 150-200 刀 奖 励 , 申 请 链 接 h ttps://accounts.chase.com/raf/share/2331519933。Wells fargo 也有150 刀+100 刀的奖励。有些银行却不需要direct deposit,比方现在Wells fargo 有个200 刀新开户奖励,如果没有它们的checking account,用其它银行的借记卡在Wells fargo 的ATM 机上操作,就可能获得这种offer。
4关于月管理费
很多银行都有月管理费。比方 chase 的total checking account,月管理费是15 刀,但也有很多waive 月管理费的方法,比方有direct deposit,或者账户每天存款余额不低于1500 刀等。对于月管理费,各个银行的“月”计算也不同,有些是按账单月, 有些是按自然月,所以为了保险,多刷几笔,统计好刷卡次数。免得收了管理费才后悔。
在美国,信用卡申请就要比借记卡复杂多了,有很多的学问。
信用卡申请也有一定的规则:
1没有信用记录或不需要 SSN 号码
这往往是访学人员的第一张信用卡,为的是在没有信用记录的情况下积累信用记录。主要有discover(以前不需要SSN 号码,现在必须要SSN 号码了)。
2信用卡年费
信用卡相差很多,有些免年费、有些首年免年费、有些年费 95 刀左右、有些年费250 刀、有些年费450 刀。一般来说,年费越高,福利越好,消费要求也越高。所以要权衡。
3银行对信用卡申请有自己的规定
比方 chase 有个5/24 规则、AmEx 卡一般不能多于5 张、citi 有个8/65 规定、每个银行对信用记录长短要求不同、Amex 和Chase 的有些联名卡的开卡奖励可能互相限制等。从申请的难以程度来说,chase、Barclays 要求比较高一点,discover、AmEx 要求低一点。AmEx 的开卡奖励非常优厚。
4注销信用卡的问题
没有年费的卡,可以不用注销。有年费的卡,需要权衡年费、持卡收益以及还款等问题决定是否注销。不注销的信用卡,一定要设定为paperless 的,否则回国后,账单还寄到美国住址呢。
1利用Portal 购物:
如果大家用信用卡,只是利用刷卡的cash back,还没有将信用卡利用到极致,有个叫Portal 的东西,还可以增加返点比例。比方chase 里面有个Shop through Chase,登录自己的账户,找到Shop through Chase,此时购物,往往有额外的返点。当然,为了确保拿到这个额外点数,在checkout 时,需要确认确实从这个portal 进去的。
2信用卡还款:
只要有一个checking account,就可以免费给信用卡还款。首先,需要在信用卡网上银行账户里面,选择make a payment,再选择add an account 关联自己的checking account,输入checking account 的相关信息。
为了确认checking account 是自己的账户,信用卡账户会向checking account 发出两笔小额交易。过两天,找到checking account 收到的小额汇入面值,再在信用卡里输入相应的面值,只要无误,关联成功。就可以利用checking account 还信用卡了。切记:checking account 里要留足够的钱,否则可能导致还款不成功。
THE END
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