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美国访问学者生活必备—-办理信用卡篇

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美国的信用卡如果早办,实惠会非常非常多。比如我第一个办的discover 卡,每月部分category有5%的cash back,其他所有都有1%的cash back。不仅如此,还能一直积攒信用额度,信用额度高有什么好处?以后可以申更好的和更高额度的信用卡,买房买车贷款都可以拿到更低的利息,这个是比cash back更实惠的大头。而且信用额度的积累是一个长期的过程,越早开始越好,靠短期内狂消费是不可能有大幅提升的。

信用卡比Debit更安全。如果有人盗刷你的Debit卡,如果你在两天之内报知银行,那你最多损失 50 美元,其它可以由银行出。如果超过两天,就变成 500 美元。

如果你的信用卡被人刷了,没有这个两天的限制。只要是 60 天之内报知,持卡人的责任,就只有 50 美元。信用卡公司和商家有约定,所以商家赔,商家怕亏本所以买了保险,最终还是保险公司赔。

信用卡种类繁多,申请难度从低到高依次是:

Discover->CitiForward->Chase Freedom->Citi白金卡(Optional)->AMEX Blue CashPreferred->Chase 蓝宝石->SPG->其他卡

discover 相对而言是最容易的,许多人有了SSN后第一张卡都是这张,通过这个推荐链接https://refer.discover.com/s/ijx3k  申请discover或者找身边朋友推荐,任意一笔消费后都可以得到五十刀的奖励。

它的好处是:

·不同季度不同的5% cash back(比较实惠的是加油,饭馆,网购5%等)

· 1% for everything

·无年费

·  可以网上跨行还款,无手续费(这一点几乎适合所有信用卡)。

·  有推荐申请的话,开卡会有50刀奖金(结账日收到),没有推荐申请则没有。

·  回国消费没有手续费,人民币还款按照银联当日汇率(购汇)结算。即便回国了仍可以使用(可以选择电子账单到邮箱)。常见的Visa和Master都有1%~3%不等的境外交易手续费,在美国之外的地方使用往往得不偿失。

·从网站链接进去商家有额外的cash back,通常为5%-20%不等,很多品牌是各种返利网站里给的最高的,比如bestbuy, apple5%,sears10%, walmart5%等

·  有了discover攒下信用基础,以后再申请VISA,MASTER就容易了。

· 建议刚拿到SSN的同学先申请discover it。信用分数700左右可以申chase freedom,最后是AE的SPG。

1. Discover it,申请成功后开卡有自动$50的bonus。  https://refer.discover.com/s/ijx3k

2. Chase Freedom ,申请成功开卡有自动$100-200的cash back ,可以在官网查活动链接,活动会有变化

3. American Express SPG ,建议已经有1-2张信用卡,信用至少700以上的同学申请,里程的赠送比较高。

(信用值credit score:如果没有信用卡自然没有信用值,有了信用卡的可以通过三大信用公司任何一家查询,直接搜credit score即可)

下面说点新手的问题,不是新手的可以无视了,说错的请指正.

问:我没有SSN能申信用卡吗

答:绝大部分是不能的,但是也有例外,比如BOA(有的地方citi也可以),你可以给他们押金办卡,押多少额度就是多少,半年以后可以转正;或者有的卡你存1w+也可能办到,但是额度不会太多。其实这样还不如去搞一个SSN,有一个方法你可以去申请学校的工作,他们给你签字之后你就可以申请SSN了,申到之后你也可以不去工作,但是这个办法如果大家都这么搞可能会影响真正想要工作的人,仅供参考

问:我用debit card觉得很好,懒得办信用卡,信用卡有什么好处,办了就该乱花钱了

答:如果你打算将来在美国发展,越早有信用记录越好,我就有一个同学毕业后到异地工作,找房子的时候房东要求查他的信用记录,结果很尴尬,信用记录是美国人了解你最快捷的渠道,大多数租车行租车必须用信用卡,用debit card都不行;此外,开户奖励和cash back聊胜于无吧,初级卡的开户奖励从50到150不等,如果接到银行直接给的offer也有可能达到250,cash back一年也能多出一二百

问:信用卡还钱太麻烦了,直接用debit 刷多方便

答:还钱第一次需要设置一下你还钱所用账户的信息,然后你可以设置成自动还款,或者每个月到了还款的时候点一下make a payment就好了,绝对比你在网上购物填信息简单得多,为了前面提到的好处,这丁点儿麻烦……况且这也不算麻烦啊

问:信用卡好像比debit卡危险,刷卡的时候不用输密码

答:debit卡在网上买东西也不用输密码,在有些实体店同样不用输密码,信用卡消费后会有三天缓冲期,三天内都处于processing状态,如果你发现你的卡被盗刷了给银行打电话反映就好,没事的,美国盗刷卡的几率比国内小很多很多

问:新手申什么卡好,各种卡申请的难度排行如何?

答:一般而言,对于第一张卡而言,申请难度Discover<Amex bluecash/SPG<freedom/蓝宝石/各种酒店卡<各种航空卡,新手可以先找一个自己比较喜欢又好申的卡申一下,不要同时申太多,分数会变低

问:信用分数是什么意思,我做什么会导致分数变低?

答:信用分数其实就是银行对你的一个风险评估,任何让他们觉得把钱借给你可能亏本的可能性都会导致你的分数变低,比如前面提到的同时期申很多卡,银行会觉得你最近是不是经济上有危机,借给你钱很有可能打水漂,你没申请一张卡,银行都会去查一下的你信用记录,就会在你的记录里留下一个hard pull或者叫hard inquire,这个会降低你的分数,最快涨分数的方法是保持你的balance小于30%并且按时还款,低于10%分数涨得最快,高于50%会降低你的分数

问:balance什么的是什么意思,信用卡每个月是怎么结算的?

答:信用卡和debit卡的balance一样,就信用卡来说,你每花一笔钱三天后都会算进balance里,银行在某个时间会给你一个statement告诉你:以今天的balance为准,你在X号前需要还钱(due date),你可以全额还,也可以还一部分(一般是分三个月,叫minimum payment),在X号前虽然你的balance还在变化,但是你就按出账单那天的要求还就行。


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